Làm thế nào người giàu nhất một thời ở Trung Quốc có thể gây ra một cuộc khủng hoảng tài chính: Những điều bạn cần biết về vụ phá sản Evergrande sắp xảy ra

Nguồn: Business Insider (phiên bản tiếng Đức)

Hôm thứ Hai, hàng trăm người tức giận ở Hồng Kông đã đứng trước trụ sở của tập đoàn bất động sản lớn thứ hai Của Trung Quốc. Yêu cầu của họ: "Trả lại tiền cho chúng tôi." Khoảng 300 tỷ đồng. Một núi nợ mà tập đoàn Evergrande (恒大集团, Hằng Đại Tập Đoàn) của Trung Quốc đã tích lũy trong những năm gần đây và không còn khả năng trả. Điều này không chỉ khiến các nhà cho vay, mà cả các nhà đầu tư trên thị trường tài chính toàn cầu lo lắng. Nỗi sợ hãi tồi tệ nhất của họ: sự phá sản không kiểm soát được của công ty và "hiệu ứng Lehman", như nó đã xảy ra trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Chúng tôi đã viết ra những sự thật quan trọng nhất mà bạn nên biết về Evergrande.

 

Evergrande là loại công ty nào?

Tập đoàn Evergrande được thành lập vào năm 1996 bởi doanh nhân Hui Ya Kan (许家印 theo âm Quảng Đông hoặc Xu Jiayin theo bính âm tiếng phổ thông). Tập đoàn đã được niêm yết trên thị trường chứng khoán từ năm 2009. Trong những năm gần đây, Evergrande đã vươn lên trở thành nhà phát triển bất động sản lớn thứ hai trong cả nước. Giám đốc điều hành tập đoàn Xu Jiayin cũng đóng góp cho điều này. Người đàn ông 62 tuổi này đã trở thành người giàu nhất Trung Quốc do thị trường chứng khoán bùng nổ với khối tài sản 43 tỷ USD. Tài sản của Xu đã tăng thêm 30 tỷ ĐÔ la đáng kinh ngạc trong vòng một năm. Cổ phiếu của công ty đã tăng 500% trên thị trường chứng khoán Hồng Kông. Nhưng chuyến bay cao bây giờ đã được theo sau bởi vụ tai nạn.

Vụ tai nạn xảy ra như thế nào?

Evergrande tài trợ cho sự mở rộng nhanh chóng của mình chủ yếu bằng các khoản vay và trái phiếu. Do đó, một núi nợ đã được tích lũy, mà công ty không còn có thể trả hết. Việc tìm kiếm các nhà đầu tư mới cho đến nay vẫn vô ích. Cổ phiếu của Evergrande đã rơi tự do kể từ đầu năm. Giá trị của công ty với hơn 1300 dự án bất động sản trong nước đã giảm xuống còn bốn tỷ đô la. Các tổ chức xếp hạng tín nhiệm như Fitch và Moody's liên tục hạ bậc tín nhiệm nhóm bất động sản.

Bây giờ, theo một báo cáo của Bloomberg, chính quyền Trung Quốc nói với các nhà cho vay rằng công ty không thể thực hiện các khoản thanh toán lãi suất cho các khoản vay đến hạn vào ngày 20 tháng 9. Tuy nhiên, chỉ ba ngày sau, các khoản thanh toán tiếp theo đến hạn. Nhưng núi nợ 300 tỷ USD khiến công ty không còn tiền dành cho các khoản chi tiêu . Tổng số nợ tích lũy tương ứng với 2% TỔNG SẢN PHẨM QUỐC NỘI của Trung Quốc.

Ai là người đứng sau Evergrande?

许家印 Hứa Gia Ấn（Hui Ka Yan、Xu Jiayin)

Thực tế là nó có thể đến thời điểm này ngay từ đầu cũng liên quan đến việc kinh doanh của CEO Xu, người được coi là một kẻ kinh doanh nổi loạn(Business-Rebel). Các khoản đầu tư của ông ngày càng xa khỏi hoạt động kinh doanh cốt lõi của mình. Doanh nhân này đã thành lập một thương hiệu nước khoáng, lên kế hoạch xây dựng các công viên giải trí và mua lại Guangzhou Evergrande, câu lạc bộ bóng đá thành công nhất của đất nước.

Nhưng đó không phải là tất cả. Kế hoạch của ông: mở rộng Tập đoàn thành nhà cung cấp xe điện lớn nhất và mạnh nhất trên thế giới. Nhưng Xu và công ty của ông không có kiến thức về ngành công nghiệp. Vì vậy, ông đã mua nhiều công ty và nhà cung cấp linh kiện khác nhau cùng lúc. Các dây chuyền sản xuất đã được thiết lập trước, trong khi ngay cả một chiếc xe đầu tiên mới được phát triển. Cuối cùng, thì mọi việc không có gì phù hợp với nhau. Các đối tác của ông đã hoài nghi ngay từ đầu. Họ thường chỉ làm việc khi được thanh toán trước.

Sẽ có một "hiệu ứng Lehman" trên toàn thế giới?

Câu hỏi mà nhiều người đang đặt ra là về tác động của việc phá sản Evergrande đối với lĩnh vực tài chính toàn cầu. "Evergrande là một rủi ro rất lớn", chuyên gia đầu tư Ingo Beyer nói trong "Handelsblatt". Tuy nhiên, hầu hết các núi nợ thuộc về các ngân hàng Trung Quốc. Do đó, theo chuyên gia này thì rất ít khả năng có một tác động đến thị trường chứng khoán bên ngoài Trung Quốc. "Sự sụp đổ của thị trường tài chính kiểu Lehman không phải là mối quan tâm lớn nhất của chúng tôi, nhưng suy thoái kinh tế kéo dài và nghiêm trọng dường như có nhiều khả năng xảy ra hơn", các nhà kinh tế tại Société Générale viết.

Người ta lo ngại rằng các nhà đầu tư sẽ mất niềm tin vào các tập đoàn bất động sản và toàn bộ lĩnh vực tài chính. Nhiều công ty bất động sản của Trung Quốc đã trở nên mắc nợ nặng nề trong những năm gần đây. Giá nhà đất tăng cao đang tạo ra nhà ở không thể chi trả. Sự ổn định của ngành tài chính Trung Quốc đang gặp rủi ro. Các nhà cho vay bao gồm các ngân hàng quốc gia lớn như Ngân hàng Minsheng Trung Quốc và Ngân hàng Công thương Trung Quốc. Tổng cộng, Tập đoàn có nợ 128 ngân hàng và 120 công ty, như báo cáo của "Handelsblatt".

Do đó, ảnh hưởng đối với thị trường Trung Quốc có thể sẽ lớn hơn đáng kể so với toàn cầu. "Mối quan tâm ngày càng tăng của các nhà đầu tư về uy tín tín dụng của Evergrande đã dẫn đến sự phân cực tín dụng giữa các nhà phát triển bất động sản", một phân tích của cơ quan xếp hạng Fitch, được trích dẫn bởi Wirtschaftswoche. Tuy nhiên, cơ quan xếp hạng cho rằng tác động đến giá nhà ở Trung Quốc sẽ rất nhỏ. Hy vọng lớn tiếp tục được đặt vào sự can thiệp của chính phủ Trung Quốc. Các chuyên gia tin rằng Bắc Kinh sẽ không đứng yên khi tập đoàn bất động sản lớn thứ hai của đất nước gây nguy hiểm cho toàn bộ thị trường tài chính Trung Quốc. Tuy nhiên, cho đến nay, chính phủ vẫn chưa bình luận về gói viện trợ có thể hoặc các biện pháp khác.

Bài đọc thêm:

Trung Quốc bơm 14 tỷ USD tiền mặt đối phó khủng hoảng địa ốc Evergrande

China faces a potential Lehman moment. Wall Street is unfazed - CNN

Cổ phiếu châu Á hỗn loạn vì cú sốc Evergrande tại Trung Quốc - BBC News Tiếng Việt

Thực hư chung quanh đồng tiền ảo Trung Quốc

Thanh Hà- RFI ngày 02.02.2021

Đồng nhân dân tệ của Trung Quốc và biểu tượng các đồng tiền khác trên thế giới ở bên ngoài một ngân hàng ở Bắc Kinh. AP - Mark Schiefelbei

Bắc Kinh đang có 1001 lý do để phát triển nhân dân tệ điện tử. Đó sẽ là phương tiện để áp đặt đơn vị tiền tệ Trung Quốc với thế giới, để thoát khỏi ảnh hưởng của đô la Mỹ, là một vũ khí mới trong cuộc đọ sức với Washington, là công cụ thâu tóm toàn bộ hoạt động kinh tế quốc gia. (Nghe phần âm thanh ở cuối bài)

Trung Quốc đang trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới « mã số hóa đơn vị tiền tệ quốc gia » : đồng nhân dân tệ điện tử hiện được biết dưới tên gọi DCEP (Digital Currency Electronic Paiement). Trong giai đoạn thử nghiệm, đồng tiền Trung Quốc digital đó từng bước được sử dụng kể từ năm 2021 trước khi chính thức đi vào hoạt động, có thể là nhân dịp Trung Quốc tổ chức Thế Vận Hội mùa đông 2022.

Từ tháng 10/2020 đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đã xuất hiện ở một vài thành phố như Thâm Quyến, Tô Châu và tại một số nơi ở thủ đô Bắc Kinh. Người sử dụng có một ví tiền điện tử được gài trong điện thoại thông minh. Với một số tiền nhất định trong đó để thanh toán các khoản mua sắm tại một số cửa hàng được chọn làm thí điểm. Thật ra tại Trung Quốc những ai quen dùng ứng dụng AliPay của Alibaba hay WeChatPay của Tencent thì việc dùng nhân dân tệ điện tử để mua bán không có gì khác lạ.

Tuy nhiên, có một khác biệt lớn giữa nhân dân tệ kỹ thuật số với đồng tiền ảo Bitcoin chẳng hạn đã được nhiều người biết đến : tiền điện tử Trung Quốc do chính Ngân Hàng Trung Ương nước này phát hành và quản lý

Một sự chuẩn bị dài hơi

Tờ báo điện tử Pháp chuyên về tài chính Boursorama trích dẫn nghiên cứu của cơ quan quản lý đầu tư La Salle Investment Management, theo đó Trung Quốc đã « chuẩn bị từ lâu nay để cho ra đời đồng tiền kỹ thuật số, những nỗ lực đó đã được tăng tốc trong năm 2020 với mục đích Trung Quốc phải là quốc gia đầu tiên sử dụng một đồng tiền ảo do Ngân Hàng Trung Ương phát hành và quản lý (…) Đơn vị tiền ảo này vừa có giá trị chính thức vừa có thể thay thế tiền giấy và tiền xu đang lưu hành ».

Từ năm 2014 Trung Quốc đã nhắm tới phương tiện thanh toán thời đại kỹ thuật số này và ba năm sau đó Viện Nghiên Cứu Tiền Kỹ Thuật Số và Phương Tiện Thanh Toán Điện Tử đã chào đời. Cơ quan này chịu trách nhiệm về các khâu thử nghiệm đồng nhân dân tệ digital. Ngoài ra, Viện còn phải tiếp tục tìm hiểu và quan sát phản ứng của người tiêu dùng trước một đơn vị tiền tệ mới.

Tăng cường kiểm duyệt với « bên trong »

Theo các nhà quan sát, Bắc Kinh theo đuổi nhiều mục tiêu cùng một lúc khi cho ra đời đồng nhân dân tệ kỹ thuật số. Mục đích thứ nhất là phá vỡ thế độc quyền của hai tập đoàn công nghệ cao Trung Quốc Alibaba và Tencent trên thị trường các dịch vụ thanh toán tài chính. Một phóng sự trên đài truyền hình Nhà nước Trung Quốc cho thấy tại siêu thị Walmart ở Tô Châu 94 % các khách hàng trả tiền bằng ứng dụng AliPay hay WeChatPay. Theo như tiết lộ của báo Le Monde thì một trong những lý do khiến ông vua của ngành mua bán trên mạng Jack Ma /Mã Vân bị thất sủng là do đã từ chối cung cấp dữ liệu cá nhân của các thân chủ cho Ngân Hàng Trung Ương.

Điều này củng cố cho mục tiêu thứ hai của Bắc Kinh khi cho ra đời đồng nhân dân tệ digital : đó là theo dõi, kiểm soát các luồng chi tiêu một cách trực tiếp. Như vậy Ngân Hàng Trung Ương Trung Quốc sẽ trở thành « nhà kho cất chứa dữ liệu về các khoản giao dịch tài chính lớn nhất trên thế giới ». Điều đó cho phép chính quyền Trung Quốc và các cơ quan chức năng « kiểm soát tất cả các khoản chi tiêu của mỗi cá nhân, mỗi hộ gia đình, mỗi doanh nghiệp ».

Mục tiêu thứ ba của Bắc Kinh là một khi có được công cụ tiền tệ kỹ thuật số này, thì từng bước áp đặt luật chơi với phần còn lại của thế giới. Trên đài RFI Pháp ngữ, phó giám đốc Viện Quan Hệ và Chiến Lược Quốc Tế của Pháp/ IRIS, bà Sylvie Matelly phân tích :

« Đây chính là phương tiện để Trung Quốc vượt qua khó khăn trong việc đưa nhân dân tệ trở thành một đơn vị tiền tệ quốc tế. Hiện tại, cho dù đã có nhiều nỗ lực và bất chấp sức mạnh kinh tế, đơn vị tiền tệ của Trung Quốc mới chỉ chiếm có từ 4 đến 5 % khoản dự trữ ngoại tệ trên thế giới. Tỷ lệ này thấp hơn rất nhiều so với euro : đồng tiền chung châu Âu chiếm 20 % dự trữ ngoại tệ toàn cầu.

Vị trí rất khiêm tốn đó của nhân dân tệ thực sự là một thất bại đối với Trung Quốc nhất là, như đã biết, Trung Quốc là cường quốc xuất khẩu số 1. Bắc Kinh muốn bằng mọi giá thoát khỏi nguyên tắc ngoài lãnh thổ do Hoa Kỳ áp đặt với các quốc gia khác trên thế giới. Trung Quốc muốn giảm mức độ lệ thuộc vào đô la Mỹ. Đó là điểm khởi đầu thúc đẩy Trung Quốc phát triển tiền ảo. Không những vậy mà Trung Quốc còn muốn đi tiên phong trong lĩnh vực này và coi đây là phương tiện, là công cụ để nhân dân tệ chiếm vị trí quan trọng trên bàn cờ tài chính quốc tế.

Thực ra cũng hơi ngạc nhiên là với sức mạnh xuất khẩu như vậy và trọng lượng kinh tế đã có ngày nay, mà Bắc Kinh vẫn chưa thành công trong việc áp đặt nhân dân tệ như một phương tiện thanh toán với phần còn lại của thế giới, kể cả trong các dịch vụ mua bán hàng của Trung Quốc. Tiền ảo là cơ hội để Trung Quốc thoát khỏi bế tắc này ».

Tham vọng thống lĩnh thế giới với « đằng ngoài »

Để đạt được mục tiêu vừa đẩy mạnh vai trò của đồng nhân dân tệ trên bàn cờ tài chính quốc tế, vừa thoát khỏi ảnh hưởng của đồng đô la Mỹ, Trung Quốc bắt buộc phải làm chủ công nghệ mới áp dụng trong ngành tài chính. Nhà nghiên cứu Charles Thibout cũng thuộc Viện nghiên cứu IRIS của Pháp nêu lên một giả thuyết :

« Từ một vài năm trở lại đây, Trung Quốc đã nhìn xa hơn cả mục đích lưu hành đồng tiền ảo và làm chủ công nghệ blockchain với những chuỗi khối chứa đựng thông tin. Đồng tiền ảo Trung Quốc dựa vào công nghệ này. Lợi ích ở đây là tiền ảo giúp Trung Quốc không cần phải đi qua trung gian các ngân hàng và định chế tài chính đa quốc gia, mà số này phần lớn chịu dưới áp lực của Hoa Kỳ và của phương Tây. Thêm vào đó tiền ảo cũng sẽ giúp Bắc Kinh không còn lệ thuộc vào đồng đô la Mỹ nữa.

Trong trường hợp đó, Trung Quốc không sợ bị Mỹ nhân danh nguyên tắc ‘ngoài lãnh thổ’. Sau cùng với đồng tiền số hóa Bắc Kinh tránh né được các quy định của Quỹ Tiền Tệ Quốc Tế hay Ngân Hàng Thế Giới, mà cả hai định chế này chủ yếu nằm trong vòng kềm tỏa của Washington, qua trung gian hai định chế đa quốc gia này, Mỹ định đoạt trật tự tài chính thế giới. Thành thử tôi nghĩ rằng dưới góc độ này Trung Quốc cần khai thác công nghệ tài chính mới ».

Vũ khí mới để đương đầu với Mỹ

Công trình nghiên cứu của trung tâm Chính Trị Chiến Lược của Úc (Australian Strategic Policy), tháng 10/2020 cảnh báo : « một Nhà nước trong tay đảng Cộng Sản Trung Quốc sẽ khuyến khích thậm chí bắt buộc những người nước ngoài đến Trung Quốc cũng phải sử dụng đồng tiền ảo trong một số các khoản chi tiêu và đây có thể là một điều kiện để tiếp cận với thị trường Trung Quốc ».

Trong trường hợp đó, cuộc đọ sức giữa nhân dân tệ và đô la sẽ mở màn. Cũng theo các chuyên gia của trung tâm nghiên cứu Úc này trên ván bài tiền kỹ thuật số, lợi thế đang thuộc về Bắc Kinh. Điều đó sẽ cho phép Trung Quốc áp đặt một số chuẩn mực với phần còn lại của thế giới. Kinh nghiệm của Trung Quốc có thể sẽ là tấm gương cho một số các quốc gia khác.

Trong một chừng mực nào đó, tiền ảo sẽ là phương tiện để Trung Quốc và nhiều nước khác trên thế giới chấm dứt cảnh đồng đô la làm mưa làm gió trên thị trường tài chính toàn cầu. Hoa Kỳ nhân danh điều luật ngoài lãnh thổ để bắt các quốc gia khác phải nộp phạt khi sử dụng đồng đô la để thanh toán với bất kỳ một đối tác nào bị Washington đưa vào sổ đen như là trường hợp hiện tại của Iran hay Bắc Triều Tiên chẳng hạn.

Để đồng nhân dân tệ điện tử lưu hành một cách an toàn, các giới chức tài chính và chuyên gia trong lĩnh vực kỹ thuật số của Bắc Kinh còn phải vượt qua nhiều thử thách về mặt công nghệ về khả năng đề phòng các vụ tấn công mạng, đối phó với nạn các tổ chức tội phạm sử dụng đồng tiền ảo để rửa tiền…

Nhưng điều chắc chắn là qua việc mã số hóa đồng tiền, Trung Quốc không còn che giấu tham vọng phát triển một công cụ tài chính và tiền tệ mới để có thể cạnh tranh trực tiếp với đồng đô la của Hoa Kỳ, qua đó khẳng định thế thượng phong của một siêu cường kinh tế.

Sau 31/3/2021, Việt Nam dự kiến ngân hàng phải ngừng phát hành thẻ từ

Theo dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 19/2016 của NHNN, các ngân hàng sẽ phải phải hành thẻ nội địa mới bằng thẻ chip thay vì thẻ từ như hiện tại.

 

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 19/2016 về hoạt động thẻ ngân hàng. Một trong những nội dung của dự thảo này là từ ngày 31/3/2021, các tổ chức phát hành thẻ phải thực hiện việc phát hành thẻ nội địa mới là thẻ chip. Như vậy có nghĩa rằng việc phát hành thẻ nội địa mới là thẻ từ như hiện tại sẽ không còn được áp dụng.

Theo TTXVN dẫn ý kiến của NHNN cho rằng việc này sẽ khiến các ngân hàng tích cực hơn trong công tác phát hành thẻ chip mới và bố trí nguồn lực, kinh phí hỗ trợ khách hàng chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip. Đồng thời, cũng ngăn ngừa hiện tượng một số ngân hàng tiếp tục phát hành thẻ từ, làm ảnh hưởng đến lộ trình chuyển đổi thẻ chip nội địa.

Ngoài ra, dự thảo thông tư cũng bổ sung nội dung rằng đến 31/12/2021, 100% ATM và thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán đang hoạt động tại Việt Nam của tổ chức thanh toán thẻ tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa. Theo thống kế của NHNN, tính đến hết quý III/2020, tổng số lượng thẻ nội địa đang lưu hành là 93,78 triệu chiếc.

Tỉ phú Jack Ma giẫm phải đuôi hùm khi chỉ trích giới lãnh đạo Trung Quốc

Bài báo của Tân Hoa Xã được cho là nhắm đến tỉ phú Jack Ma. (Ảnh: Nikkei Asia, AFP, AP)

Cuộc IPO khổng lồ của Ant Group đột ngột bị hoãn và bài báo của Tân Hoa Xã khiến nhiều người nghi ngờ rằng chính quyền Trung Quốc đang gửi lời cảnh báo nghiêm khắc đến tỉ phú Jack Ma.

Tối ngày 2/11, chỉ vài phút sau khi tỉ phú Mã Vân (thường gọi là Jack Ma) bị chính quyền Trung Quốc triệu tập, một bài viết bí hiểm được đăng trên tài khoản WeChat của tờ Tân Hoa Xã (Xinhua).

Bài viết với tiêu đề: "Đừng phát ngôn thiếu suy nghĩ, đừng chỉ làm như ý bạn muốn, mọi người không thể hành động tùy tiện" không nhắc gì đến Jack Ma. Nhưng nó đi kèm với bức tranh của họa sĩ bậc thầy Nhật Bản Kaii Higashiyama vẽ một đám mây trắng giống hình con ngựa, Nikkei Asia cho biết.

Trong tiếng Trung, "Mã" nghĩa là ngựa, "Vân" là mây. Có thể thấy rõ bài viết nhắm đến ai.

Một số câu được bôi đậm để nhấn mạnh. Câu cuối cùng là: "Đằng sau mọi thứ đều có giá. Nếu không có vốn thì đừng tùy ý làm mọi thứ bạn muốn".

Jack Ma có bài phát biểu táo bạo tại hội nghị Bund Summit khi dám chỉ trích các cơ quan quản lí, hệ thống tài chính và ngân hàng Trung Quốc. (Ảnh: AP)

Theo Nikkei, nhiều lời đồn đoán nhanh chóng nổi lên rằng Tân Hoa Xã muốn ám chỉ rằng con ngựa có thể bị thổi bay như đám mây, và bài viết này hẳn đã nhận được sự đồng ý của các lãnh đạo cao cấp nhất ở Trung Quốc trước khi xuất bản.

Tư bản Trung Quốc : Đảng Cộng Sản vẫn là vua

 

Lọt vào tầm ngắm của Bắc Kinh, Ant Group, công cụ tài chính của Alibaba, lỡ hẹn với thị trường chứng khoán. REUTERS - ALY SONG

Alibaba là một biểu tượng của sự thành công trong lĩnh vực công nghệ cao và đã vươn lên đến hàng thứ 7 trong số những đại tập đoàn của thế giới, nhưng chủ nhân thực thụ của tập đoàn này vẫn là Cộng Sản Trung Quốc. Bắc Kinh đã chặn đứng tham vọng tham gia sàn chứng khoán của Ant Financial, một công ty con của hệ thống mua bán trên mạng Alibaba.

Bài học nào từ việc Bắc Kinh trực tiếp can thiệp vào hồ sơ tài chính của Ant Financial ? Đâu là thiệt hại từ một đòn đau mà đích thân ông Tập Cận Bình giáng cho Alibaba, công ty mẹ kiểm soát 30 % vốn của tập đoàn tài chính Ant Group ? Yếu tố kinh tế chưa đủ để giải thích cho quyết định của lãnh đạo tối cao Trung Quốc khiêu chiến với ông trùm Mã Vân/Jack Ma với ảnh hưởng ngày càng lớn trong các lĩnh vực từ mua bán trên mạng, đến tài chính, ngân hàng.

RFI Việt ngữ mời nhà nghiên cứu về Trung Quốc, Alex Payette, chủ tịch tổng giám đốc cơ quan tư vấn Cercius – Montréal, Canada, lần lượt giải mã cuộc đấu trí giữa đảng Cộng Sản Trung Quốc với Alibaba.

..... 

Nghe phần âm thanh:

Đọc thêm:

Tạp chí Kinh tế - Ant Financial